Центр помощи

Дата вступления в силу: 10.04.2025 г.

Утверждено: 10.04.2025 г.

По всем вопросам, замечаниям или запросам, касающимся настоящей Политики соблюдения мер AML/CFT и санкционного режима, клиенты могут связаться с нами по адресу: support@go4win.casino. Мы стремимся к оперативному реагированию на все обращения, связанные с соблюдением требований, а также к поддержанию прозрачности и доверия в нашей деятельности

Определения

Департамент AML / Compliance — подразделение, которое несёт основную ответственность за инициацию и реализацию элементов программы AML в рамках Организации.

Деловые отношения — деловые или коммерческие отношения между Потребителем и Организацией, которые, как предполагается на момент установления контакта, будут носить продолжительный характер (например, заключение соглашения между Потребителем и Организацией, регулярное участие в азартных играх/ставках и проведение денежных операций и транзакций).

Близкий партнёр — физическое лицо, которое совместно с политически значимым лицом является участником одного юридического лица или объединения без юридического статуса либо поддерживает иные деловые отношения.

Близкий член семьи — супруг(а), зарегистрированный партнёр (то есть сожитель), родители, братья, сёстры, дети и супруги детей либо сожители детей.

Надлежащая проверка клиентов (CDD) — идентификация Потребителя и верификация его личности на основании документов, данных или информации, полученных из надёжного и независимого источника; оценка и, при необходимости, получение информации о цели и предполагаемом характере Деловых отношений; проведение текущего мониторинга Деловых отношений, включая анализ транзакций в ходе этих отношений для обеспечения соответствия операций сведениям об Игроке, имеющимся у Организации.

Потребитель / Клиент / Игрок — лицо, пользующееся услугами онлайн-гемблинга и ставок, предоставляемыми Организацией.

FATF — Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег.

FIU — Отдел финансовых расследований Кюрасао.

Третьи страны с высоким уровнем риска — страны, признанные имеющими стратегические недостатки в своих режимах AML/CFT, что представляет значительную угрозу финансовой системе Европейского союза (в соответствии со статьёй 9 Директивы (ЕС) 2015/849).

Идентификация — часть Надлежащей проверки клиентов (CDD), позволяющая установить личность на основании уникальной персонализированной информации, непосредственно относящейся к данному лицу.

Закон — применимое законодательство по противодействию отмыванию денег.

Отмывание денег (ML) — любые действия, образующие состав преступления, связанного с отмыванием доходов, определённого в Законе о предотвращении отмывания денег и финансирования терроризма Кюрасао. К уголовно наказуемым деяниям относятся все процедуры, направленные на сокрытие или изменение идентичности незаконно полученных средств, включая доходы от торговли наркотиками, террористической деятельности и других преступлений, с целью придания им легального происхождения.

Организация — Creative Active Technology N.V., учреждение онлайн-гемблинга, зарегистрированное и лицензированное в соответствии с законодательством Кюрасао (лицензия № OGL/2024/751/0208, выдана CGA). Термины «Компания / Организация», используемые в настоящей Политике, также охватывают органы управления и их членов, а также сотрудников Организации.

Политика — Политика соблюдения мер AML/CFT и санкций.

Политически значимое лицо (PEP) — физические лица, которым поручено выполнение Значимых государственных функций, а также Близкие члены семьи и Близкие партнёры таких лиц.

Значимые государственные функции включают, в частности:

- Глава государства, глава правительства, министр, вице-министр или заместитель министра, государственный секретарь, канцлер парламента, правительства или министерства;

- Член парламента;

- Член Верховного суда, Конституционного суда или любого другого высшего судебного органа, решения которого не подлежат обжалованию;

- Мэр муниципалитета, глава муниципальной администрации;

- Член руководящего органа высшего органа государственного аудита или контроля, либо председатель, заместитель председателя или член правления центрального банка;

- Посол иностранного государства, временный поверенный в делах, командующий вооружёнными силами и подразделениями, начальник генерального штаба обороны или старший офицер иностранных вооружённых сил;

- Член руководящего или наблюдательного органа государственного предприятия, акционерного общества или общества с ограниченной ответственностью, более 1/2 голосов на общем собрании акционеров которого принадлежит государству;

- Член руководящего или наблюдательного органа муниципального предприятия, акционерного общества или общества с ограниченной ответственностью, более 1/2 голосов на общем собрании акционеров которого принадлежит государству и которое считается крупным предприятием;

- Директор, заместитель директора или член руководящего или наблюдательного органа международной межправительственной организации;

- Лидер, заместитель лидера или член руководящего органа политической партии.

Источник средств — происхождение денежных средств, задействованных в Деловых отношениях или разовых операциях. Включает как деятельность, с помощью которой были получены средства (например, заработная плата), так и способ их передачи.

Источник состояния — имущество, накопленное Потребителем за длительный период, составляющее его общий капитал. В фокусе — информация о деятельности Потребителя, которая демонстрирует, как было приобретено это состояние.

Финансирование терроризма (TF) — привлечение, сбор или предоставление средств с намерением использовать их для поддержки террористических актов или организаций. Средства могут иметь как легальное, так и нелегальное происхождение. В соответствии с Международной конвенцией о борьбе с финансированием терроризма, преступлением считается как прямое, так и косвенное предоставление или сбор средств с целью их использования (полностью или частично) для совершения террористических преступлений.

CGA — Curacao Gaming Authority, орган, выдавший соответствующую лицензию Организации.

 

1. ОБЛАСТЬ ПРИМЕНЕНИЯ ПОЛИТИКИ

В рамках приверженности соблюдению высочайших стандартов и соответствию всем применимым нормативным требованиям, Организация придерживается политики полного запрета и предотвращения любых форм Отмывания денег (ML) и Финансирования терроризма (TF).

Организация — Creative Active Technology N.V., провайдер онлайн-гемблинга, зарегистрированный в соответствии с законодательством Кюрасао под регистрационным номером 165799 и лицензией № OGL/2024/751/0208, выданной CGA.

Отмывание денег (ML) — участие в любой операции, направленной на сокрытие или маскировку происхождения средств, полученных в результате преступной деятельности. Это может включать не только доходы от торговли наркотиками, но и средства, полученные в результате других незаконных действий, включая мошенничество, коррупцию, организованную преступность, терроризм и другие преступления. Процесс отмывания денег, как правило, состоит из трёх стадий:

Размещение (Placement): внесение наличных средств, полученных от незаконной/криминальной деятельности, в финансовые или нефинансовые учреждения.

Многоступенчатость (Layering): сокрытие происхождения преступных доходов путём осуществления сложных финансовых операций, затрудняющих отслеживание и обеспечивающих анонимность.

Интеграция (Integration): включение «отмытых» средств в экономику таким образом, чтобы они выглядели как легальные доходы.

Финансирование терроризма (TF) охватывает методы и способы, с помощью которых террористические организации финансируют свою деятельность. Источники этих средств могут быть как легальными (например, прибыль от бизнеса или благотворительных организаций), так и нелегальными (торговля оружием, наркотиками, людьми или выкуп за заложников).

Данная Политика разрабатывается и периодически обновляется Уполномоченным по соответствию AML/CFT на основе общих принципов, утверждённых Советом директоров Организации, в целях предотвращения отмывания денег и финансирования терроризма.

Политика распространяется на всех сотрудников, субподрядчиков и сторонних поставщиков Организации и устанавливает ключевые роли и обязанности, а также обеспечивает соблюдение следующих нормативных актов:

-- The National Ordinance on Identification of Clients when Rendering Services (N.G. 2017, no. 92);

-- The National Ordinance on the Reporting of Unusual Transactions (N.G. 2017, no. 99); • Ministerial Decree with general operation of November 11, 2015, laying down the indicators as mentioned in article 10 of the National Ordinance on the Reporting of Unusual Transactions (Regulation Indicators Unusual Transactions) (N.G. 2015, no. 73); 5 • Sanctions National Ordinance (N.G. 2014, no. 55);

-- Kingdom Sanction Act (N.G. 2016, no. 54); • National Decree entering into force of Kingdom Sanction Law (N.G. 2017, no. 2);

-- National decree for general measures, of the 10th of July 2015, for the implementation of article 2 of the Sanctions National Ordinance, containing implementation of United Nations’ Security Council Resolutions concerning Al-Qaeda c.s., the Taliban of Afghanistan c.s., ISIL c.s. ANF c.s. and persons and organizations to be designated locally (N.G. 2015, no. 29);

-- National Decree for general measures, of the 10th of July 2015, for the implementation of article 2 of the Sanctions National Decree containing implementation of the United Nations’ Security Council resolutions concerning Libya (Sanctions Ordinance Libya) (N.G. 2015 no. 28);

-- National Decree for general measures, of the 10th of July 2015, for the implementation of article 2 of the Sanctions National Ordinance, containing implementation of Resolutions 1695 (2006), 1718 (2006), 2087 (2013) and 2094 (2013) of the United Nations Security Council (Sanctions Decree People’s Democratic Republic of Korea 2015) (N.G. 2015 no. 30);

-- National Ordinance extension of validity sanction decrees 2018 (N.G. 2018, no. 34);

-- Landsverordening op de Kansspelen (National Ordinance on Games of Chance) (LOK);

-- Соответствующие положения и регуляции, издаваемые CGA;

-- Рекомендации FATF.

Любые изменения или поправки к действующей версии Политики должны быть одобрены Советом директоров Компании.

 

1.1 ОБЯЗАННОСТИ И ПОЛУЧАТЕЛИ ПОЛИТИКИ:

Владелец процесса: Уполномоченный по соответствию AML/CFT

Обязанности:

Настоящий документ обязателен к исполнению всеми сотрудниками, субподрядчиками и сторонними поставщиками Организации, чьи должностные обязанности связаны с установлением и пересмотром деловых отношений.

В случае выявления нарушений Процедуры, лицо, обнаружившее нарушение, должно незамедлительно уведомить руководителя своего структурного подразделения. При обнаружении расхождений между фактически реализуемыми процессами в Организации и процедурами, определёнными в настоящем документе, необходимо информировать Владельца процесса.

Получатели документа:

- Отдел поддержки клиентов;

- Отдел по предотвращению мошенничества;

- Отдел платежей;

- Департамент AML;

- Субподрядчики;

- Сторонние поставщики;

С целью обеспечения полного соблюдения применимого законодательства AML/CFT и внутренних политик:

- Все сотрудники, субподрядчики и сторонние поставщики, работающие с Creative Active Technology N.V., обязаны соблюдать положения данной Политики AML, а также все применимые законы и нормативные акты по борьбе с отмыванием денег, финансированием терроризма и соблюдением санкционных режимов.

- Контракты с субподрядчиками и третьими лицами должны включать положения о соблюдении требований AML, устанавливающие обязанности по выявлению, предотвращению и сообщению о подозрительной деятельности.

- Перед началом Деловых отношений с третьими сторонами, последние должны пройти процедуру оценки рисков и надлежащую проверку.

- При необходимости третьим сторонам будет предоставлено обучение и информационные материалы, обеспечивающие понимание требований в сфере AML.

- Creative Active Technology N.V. оставляет за собой право проводить аудит и мониторинг соблюдения обязательств по AML сторонними организациями, а также расторгать отношения в случае несоблюдения требований.

 

2. СОВЕТ ДИРЕКТОРОВ

Совет директоров несёт ответственность за обеспечение соответствия Организации её обязательствам в соответствии с Законом. Совет обязан оценивать и периодически пересматривать эффективность политик, процедур и механизмов, внедрённых для выполнения требований Закона, а также предпринимать соответствующие меры для устранения выявленных недостатков.

Основные функции и обязанности Совета директоров в сфере предотвращения отмывания денег и финансирования терроризма включают:

- Определение, документирование и утверждение общих принципов Политики Организации по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма и информирование об этом Уполномоченного по соответствию AML/CFT.

- Назначение Уполномоченного по соответствию AML/CFT, определение его основных обязанностей и, при необходимости, назначение помощников по соблюдению.

- Утверждение Политики AML и соответствующих процедур.

- Донесение Политики AML до всех сотрудников Организации.

- Обеспечение применения требований Закона и поддержание надлежащих, эффективных и достаточных систем и мер контроля для предотвращения отмывания денег и финансирования терроризма.

- Обеспечение того, чтобы Уполномоченный по соответствию AML/CFT имел полный доступ ко всем документам и информации, необходимым для выполнения своих обязанностей.

- Обеспечение того, чтобы все сотрудники Организации знали Уполномоченного по соответствию AML/CFT и направляли ему информацию о подозрительных транзакциях в соответствии с требованиями AML-законодательства.

- Установление чёткой и оперативной цепочки передачи информации о подозрительных транзакциях Уполномоченному по соответствию AML/CFT.

- Обеспечение наличия у Уполномоченного по соответствию AML/CFT достаточных ресурсов, персонала и технических средств для эффективного исполнения своих обязанностей.

- Оценка и утверждение Ежегодного отчёта.

- Рассмотрение отчётов, представленных Совету Уполномоченным по соответствию AML/CFT.

Поскольку общая ответственность за предотвращение отмывания денег и финансирования терроризма лежит на Совете директоров, именно он несёт ответственность за оценку и утверждение Ежегодного отчёта, подготовленного Уполномоченным по соответствию AML/CFT, а также за принятие любых необходимых корректирующих действий в случае выявления слабых мест или недостатков.

 

3. ВНУТРЕННИЙ АУДИТ

Организация назначила Внутреннего аудитора с целью регулярной оценки текущих практик и предоставления рекомендаций по их улучшению. Аудит проводится не реже одного раза в год.

Любые выявленные недостатки и замечания направляются Совету директоров, который принимает решения о необходимых мерах, обеспечивающих устранение выявленных слабых мест и/или несоответствий.

 

4. РОЛЬ И ОБЯЗАННОСТИ УПОЛНОМОЧЕННОГО ПО СООТВЕТСТВИЮ AML/CFT

Уполномоченный по соответствию AML/CFT наделён необходимыми полномочиями, ресурсами и компетенцией для исполнения своих обязанностей. Ему предоставляется доступ ко всей соответствующей информации. Сотрудники Организации проинформированы о назначенном лице, исполняющем эту роль, и о способах связи с ним.

На текущий момент функции Уполномоченного по соответствию AML/CFT исполняет: Volodymyr Bakotskyi.

В случае изменений в структуре Департамента AML соответствующая информация будет передана CGA.

Обязанности Уполномоченного по соответствию AML/CFT:
- Разработка процедур и механизмов контроля Организации по предотвращению отмывания денег и финансирования терроризма.

- Разработка и совершенствование Политики приёма клиентов и представление её на утверждение Совету директоров.

- Мониторинг и оценка эффективности реализации общих принципов Политики и управления сопутствующими рисками.

- Обеспечение соблюдения процедур KYC и Расширенной комплексной проверки (EDD).

- Обеспечение соблюдения процедур по санкционному комплаенсу.

- Консультирование сотрудников по вопросам, возникающим в рамках реализации программы AML в Организации.

- Предоставление обучающих материалов и проведение тренингов по AML/CFT и санкционному соответствию для персонала.

- Незамедлительное информирование Совета директоров о случаях несоблюдения законодательства, нормативов и указаний CGA.

- Рекомендации Совету директоров по внесению изменений в Политику AML.

- Получение и оценка информации от сотрудников по подозрительным клиентским операциям и действиям.

- При необходимости — передача информации об операциях в FIU.

- Подготовка, ведение и обновление списков клиентов, классифицированных на основе подхода, основанного на рисках.

- Проверка клиентов и транзакций на предмет соблюдения Политики AML и выявления тех, которые подлежат отчётности.

- Выявление, документирование и оценка рисков, связанных с новыми и существующими клиентами, финансовыми инструментами и услугами.

- Проверка всех внутренних сообщений о необычных операциях на полноту и достоверность.

- Ведение учёта внутренних и внешних сообщений о подозрительных операциях.

- Проведение углублённых расследований необычных операций при необходимости.

- Подготовка и представление Совету директоров ежегодного отчёта по вопросам соблюдения, включая указание на принятые корректирующие меры.

- Подготовка Ежегодного отчёта по AML и представление его Совету директоров.

- Контроль за соблюдением местного законодательства и нормативных актов в сфере AML и TF.

- Организация обучающих мероприятий по вопросам комплаенса.

- Подготовка внешней отчётности о подозрительных операциях.

- Внесение необходимых изменений в программу AML.

- Отслеживание национальных и международных тенденций в области AML и TF и выработка рекомендаций для руководства.

- Подготовка периодических отчётов о деятельности казино по противодействию отмыванию денег, финансированию терроризма и распространению оружия.

 

5. ЕЖЕГОДНЫЙ ОТЧЁТ ПО AML

Ежегодный отчёт, подготавливаемый Уполномоченным по соответствию AML/CFT, представляет собой важнейший инструмент оценки степени соответствия Организации её обязательствам, предусмотренным Законом.

Отчёт подготавливается и представляется на утверждение Совета директоров в течение двух месяцев после окончания каждого календарного года (не позднее конца февраля), а также направляется в CGA, если будет сделан соответствующий запрос.

5.1 Содержание Ежегодного отчёта должно охватывать, по крайней мере, следующие вопросы:

- Меры и/или процедуры, введённые в течение отчётного года в связи с изменениями законодательства.

- Информация о проверках и пересмотрах, проведённых Уполномоченным по соответствию AML/CFT, включая выявленные существенные недостатки и слабые места в политике, процедурах, мерах и средствах контроля, применяемых для предотвращения отмывания денег и финансирования терроризма. Отчёт должен содержать оценку серьёзности недостатков, потенциальных рисков и предлагаемых корректирующих действий.

- Количество внутренних сообщений о подозрительных операциях, направленных сотрудниками Организации Уполномоченному по соответствию AML/CFT, и сопутствующие комментарии.

- Количество отчётов, направленных Уполномоченным по соответствию AML/CFT в надзорный орган, включая основные причины подозрений и наблюдаемые тенденции.

- Коммуникация с сотрудниками по вопросам предупреждения отмывания денег и финансирования терроризма.

- Политики, меры, процедуры и контрольные механизмы, применяемые в отношении клиентов с высоким уровнем риска, включая количество таких клиентов и страну их происхождения.

- Применяемые процедуры по постоянному мониторингу клиентских счетов и транзакций.

- Участие Уполномоченного по соответствию AML/CFT в тренингах и полученные обучающие материалы.

- Обучение и информирование персонала, включая количество проведённых курсов/семинаров, их продолжительность, количество и должности участников, имена и квалификацию преподавателей, а также информацию о том, были ли мероприятия организованы внутри компании или внешними консультантами.

- Результаты оценки эффективности обучения сотрудников.

- Рекомендации по программе обучения на следующий год.

- Информация о структуре и численности персонала Департамента Уполномоченного по соответствию AML/CFT, рекомендации и сроки внедрения дополнительных ресурсов, при необходимости.

 

Организация должна быть готова по запросу CGA предоставить следующие документы и данные:

- Оценка бизнес-рисков;

- Имя Уполномоченного по соответствию AML/CFT и его должностные обязанности;

- Учёт подозрительных операций (как внутренних, так и переданных в FIU);

- Реестр заблокированных счетов;

- План обучения персонала по вопросам AML, TF и противодействию распространению оружия;

- Отчёт внутреннего или внешнего аудита о политике и процедурах AML/TF/финансирования распространения оружия;

- Клиентские досье, включая оценку рисков, CDD, допуск клиента и информацию о транзакциях.

 

6. ОБЯЗАТЕЛЬНЫЕ ПРОЦЕДУРЫ ОЦЕНКИ РИСКОВ И ПОДХОД, ОСНОВАННЫЙ НА РИСКАХ

Общие положения.

Основополагающий принцип подхода, основанного на рисках, применяемого Компанией, заключается в том, что ресурсы должны распределяться пропорционально уровню риска отмывания денег (ML) и финансирования терроризма (TF). Это означает, что клиенты, представляющие наибольший риск, подлежат более тщательному контролю, соответствующему требованиям законодательства и задачам эффективной борьбы с ML/TF.

Применение подхода, основанного на рисках, должно обеспечивать, что меры по предотвращению или смягчению рисков ML/TF соответствуют выявленным угрозам, а ресурсы используются максимально эффективно.

Настоящая Политика устанавливает рамки подхода Компании, основанного на рисках, который подлежит внедрению и регулярному пересмотру Уполномоченным по соответствию AML/CFT.

Так как характер рисков и требования регулирования постоянно изменяются, Уполномоченный по соответствию AML/CFT обязан осуществлять непрерывный мониторинг и оценку эффективности принимаемых мер и процедур в рамках данного подхода. Также он отвечает за разработку и реализацию всех связанных политик, процедур и контрольных механизмов.

Совет директоров несёт ответственность за ежегодный пересмотр адекватности реализации подхода, основанного на рисках, под руководством Уполномоченного по соответствию AML/CFT.

 

Основные факторы риска, которые должны быть учтены:

- Категория клиента;

- Юрисдикция (место проживания или регистрации клиента);

- Тип продукта или услуги;

- Характер транзакций;

- Каналы дистрибуции (например, онлайн, через третьих лиц и т.д.)

 

6.1 ПРИМЕНЯЕМЫЙ ПОДХОД, ОСНОВАННЫЙ НА РИСКАХ

Применяемый в Организации подход, основанный на рисках, описанный в настоящей Политике, был разработан на основе следующих принципов:

- признание того, что уровень угроз ML/TF варьируется в зависимости от клиента, страны и характера финансовых операций;

- возможность для Организации дифференцировать клиентов в зависимости от степени их индивидуального риска и типа проводимых ими транзакций;

- предоставление Организации гибкости при разработке и применении политик, процедур и контрольных мер в соответствии с её структурой и спецификой деятельности;

- создание более экономически эффективной системы AML/CFT;

- обеспечение приоритетности действий и усилий Организации в ответ на наиболее вероятные случаи ML/TF, совершаемые через онлайн-гемблинг и ставки.

Применяемый подход включает конкретные меры, индикаторы и процедуры, направленные на определение наиболее эффективных и адекватных способов выявления и управления рисками ML/TF, с которыми сталкивается Организация. Меры, реализуемые в рамках подхода:

- выявление и оценка рисков ML/TF на основе профиля клиента, объёма и характеристик его депозитов;

- управление и минимизация рисков путём применения соответствующих и эффективных мер, процедур и механизмов контроля;

- постоянный мониторинг и совершенствование применяемых политик, процедур и средств контроля;

- применение мер и процедур в зависимости от уровня риска, определённого с использованием следующих индикаторов:

- географическая направленность транзакций и происхождение клиентов;

- практики, принятые в отрасли онлайн-гемблинга и ставок;

- объём и размер транзакций;

- страна происхождения и назначения средств клиента;

- отклонения от предполагаемого объёма операций;

 

Во всех случаях должны фиксироваться предпринятые действия, чтобы Организация могла продемонстрировать CGA, что меры по противодействию ML/TF и процедуры контроля пропорциональны уровню риска, связанному с предоставлением услуг онлайн-гемблинга и ставок.

 

6.2 ИДЕНТИФИЦИРОВАННЫЕ РИСКИ

Применяемый подход, основанный на рисках, включает выявление, документирование и оценку рисков, подлежащих управлению.

В тех случаях, когда услуги онлайн-гемблинга и ставок, предоставляемые Организацией, осуществляются преимущественно в упрощённой форме и ориентированы на ограниченное число клиентов с похожими характеристиками, Организация применяет процедуры, позволяющие сосредоточить внимание на тех клиентах, которые выходят за пределы «нормы».

Следующие факторы являются источниками рисков в контексте ML/TF, с которыми сталкивается Организация, и учитываются при категоризации клиентов по уровню риска:

- Клиенты, являющиеся PEP;

- Клиенты, совершающие операции с существенными суммами;

- Клиенты, происходящие из стран с высоким уровнем риска, стран, известных высоким уровнем коррупции, организованной преступности или наркоторговли;

- Клиенты, неохотно предоставляющие необходимую информацию;

- Клиенты, использующие VPN или прокси-серверы для сокрытия IP-адреса;

- Клиенты, использующие различные устройства для доступа к веб-сайту Организации.

 

6.3 ТИПЫ КЛИЕНТОВ С УЧЁТОМ ИХ ПРОФИЛЯ РИСКА

Применяемый подход предполагает, что оценка риска на основе вышеуказанных источников риска должна всегда проводиться на этапе установления Деловых отношений с Клиентом. Однако полное представление о профиле риска может быть получено только после того, как Клиент начнёт осуществлять операции через счёт и завершит процедуру Надлежащей проверки клиентов (CDD).

С учётом вышеизложенного, а также того, что Компания будет предоставлять услуги онлайн-гемблинга, и что подавляющее большинство её Клиентов будет привлекаться на дистанционной основе, после проведения процедуры CDD Компания будет присваивать Клиенту определённый тип и уровень риска (высокий, средний, низкий), исходя из следующих переменных и индикаторов риска:

Индикаторы, относящиеся к Клиенту

Высокий уровень риска ML/TF:

- PEP;

- Клиенты из стран, подпадающих под избирательные санкции;

- Резиденты или лица, происходящие из юрисдикций с плохой репутацией согласно списку FATF, актуализируемому время от времени;

- Высокие депозиты;

- Любой другой Клиент, классифицированный Компанией как относящийся к данной категории;

- Клиент, не прошедший проверку.

Любой из указанных выше индикаторов автоматически приводит к классификации аккаунта как Высокий риск.

 

Средний уровень риска ML/TF:

- Клиент, у которого присутствуют все нижеперечисленные признаки:

- Проверенный клиент;

- Клиент, не попадающий ни в одну из категорий высокого или низкого риска;

- Любой другой Клиент, определённый Компанией как относящийся к данной категории.

 

Низкий уровень риска ML/TF:

Клиент, у которого присутствуют все нижеперечисленные признаки:

- Резидент и происхождение из юрисдикции ЕЭЗ;

- Очень низкие депозиты;

- Страна происхождения и/или назначения средств Клиента — юрисдикция ЕЭЗ;

- Используется только дебетовая/кредитная карта или банковский перевод;

- Клиенты, идентифицированные при личной встрече;

- Клиенты, не подпадающие под категории «Средний риск» или «Высокий риск».

 

Применяемая методология требует от Уполномоченного по соответствию AML/CFT выполнения базовой проверки CDD для клиентов с низким уровнем риска, базовой проверки CDD и усиленного мониторинга в случае среднего уровня риска, а также проведения Расширенной комплексной проверки (EDD) и пристального мониторинга (по индикатору, вызвавшему повышение уровня риска) в случаях высокого риска.

Интенсивность мониторинга всех клиентских счетов и проверки транзакций будет основываться на уровне риска и, как минимум, должна обеспечивать возможность выявления всех клиентов с высоким уровнем риска.

 

6.4 ДИНАМИЧЕСКОЕ УПРАВЛЕНИЕ РИСКАМИ И МОНИТОРИНГ

Оценка и управление рисками не являются разовым событием ограниченной продолжительности, а представляют собой непрерывный процесс, осуществляемый на динамической основе.

Деятельность клиентов меняется, как и способы проведения транзакций, используемых для отмывания денег или финансирования терроризма.

В этой связи Уполномоченный по соответствию AML/CFT обязан регулярно пересматривать характеристики существующих клиентов, новых клиентов, а также меры, процедуры и контрольные механизмы, направленные на смягчение таких рисков. Эти обзоры подлежат документированию, по мере необходимости, и включаются в Ежегодный отчёт по AML.

Для разработки и внедрения соответствующих мер и процедур, основанных на подходе, ориентированном на риск, а также при реализации процедур CDD, Уполномоченный по соответствию AML/CFT и Отдел поддержки клиентов используют следующие источники данных, информации и отчётов, в частности о клиентах, происходящих из стран, которые недостаточно применяют стандарты FATF:

- FATF;

- Комитет экспертов Совета Европы по оценке мер противодействия отмыванию денег;

- Общая внешняя и оборонная политика ЕС (CFSP);

- Санкционные комитеты Совета Безопасности ООН;

- Международная сеть по борьбе с отмыванием денег (IMOLIN);

- Международный валютный фонд (МВФ);

- Управление по контролю за иностранными активами США (OFAC)

 

Ввиду характера деятельности Организации, дополнительные страны также должны быть запрещены к использованию услуг, в соответствии с местными и международными правилами, регулирующими азартные игры и ставки.

Кроме того, Организация внедрила контрольные механизмы мониторинга активности игроков, характерные для индустрии азартных игр и ставок, которые также являются частью системы предотвращения мошенничества, включая:

- использование различных устройств для доступа к сервису;

- частота депозитов;

- используемые способы оплаты;

- использование множества способов оплаты или резкая смена метода;

- попытки использовать карты, не прошедшие 3D Secure;

- попытки использовать карты с недостаточными средствами;

- использование нескольких банковских карт;

- попытки вывода средств через способ оплаты, ранее не использовавшийся.

 

Такие факторы могут повлиять на общую оценку риска клиента, а также привести к подаче сообщения о подозрительной активности или закрытию аккаунта.

 

7. ПОЛИТИКА СОБЛЮДЕНИЯ САНКЦИОННЫХ РЕЖИМОВ

Цель Политики соблюдения санкционных режимов заключается в установлении высокоуровневых принципов и стандартов Creative Active Technology N.V. в части управления и предотвращения нарушений санкций, а также в формировании системы внутреннего контроля, направленной на снижение рисков, связанных с нарушением санкционных требований.

Соблюдение Организацией санкционного законодательства имеет решающее значение для:

- предотвращения административных и/или регуляторных последствий для Организации;

- защиты деловой репутации Организации.

Получатели Политики:

- Департамент AML / Compliance

- Совет директоров

- Отдел платежей / бэк-офис

 

7.1 ЧТО ТАКОЕ САНКЦИИ И ЭМБАРГО

Санкции и эмбарго представляют собой политические торговые ограничения, введённые в отношении отдельных стран с целью поддержания или восстановления международного мира и безопасности:

- Эмбарго на экспорт или поставку вооружений и сопутствующего оборудования, технической помощи, торговли и финансирования;

- Финансовые санкции в отношении отдельных лиц в составе правительств, государственных органов, связанных с ними компаний, а также террористических групп и лиц, связанных с этими группами;

- Запреты на импорт сырья или товаров в санкционируемые страны/юрисдикции;

- Ограничения на определённые виды деятельности для субъектов, подпадающих под секторальные санкции.

 

AUTHORITES ISSUING SANCTION PROGRAMS
- Управление по контролю за иностранными активами (OFAC, USA)

- Европейский союз

- Организация объединённых наций

 

7.3 ТИПЫ САНКЦИОННЫХ РЕЖИМОВ

7.3.1 Специальные / основанные на списках — относятся к конкретным спискам с указанием имён физических лиц, юридических лиц, организаций, судов.

7.3.2 Общие — охватывают определённые страны или юрисдикции и ограничивают ряд видов деятельности, таких как экспорт определённых товаров, продукции, предметов двойного назначения и т. д., которые могут быть использованы в военных целях (например, сталь, химикаты, продажа оружия определённой стране).

7.3.3 Комплексные — охватывают все виды деятельности, включая деловые отношения и/или транзакции, связанные с определёнными странами/юрисдикциями, подпадающими под комплексные санкции (например, Северная Корея, Крым).

7.3.4 Секторальные — охватывают определённые организации (и их дочерние компании, находящиеся в мажоритарной собственности), работающие в конкретных секторах российской экономики, и ограничивают определённые действия этих организаций, связанные с новым «долгом» или «акционерным капиталом», либо с буровыми работами.

 

7.4 МЕРЫ, ПРИМЕНЯЕМЫЕ ОРГАНИЗАЦИЕЙ ДЛЯ СОБЛЮДЕНИЯ САНКЦИЙ

7.4.1 Оценка санкционного риска

Организация проводит и документирует оценку санкционного риска, соответствующую характеру своей деятельности, с целью выявления, измерения, понимания и управления санкционным риском, которому подвергается Организация. При оценке санкционного риска Организация учитывает по крайней мере следующие факторы, влияющие на санкционный риск:

A) в отношении деятельности Организации:

- регион, в котором Организация осуществляет деятельность и оказывает услуги, включая государство, где действует и оказывает услуги структура Организации — дочерняя компания, филиал, представительство;

- услуги и продукты, предоставляемые Организацией;

B) в отношении клиентов Организации, Организация учитывает обстоятельства, влияющие на риск, установленные в Законе о предотвращении отмывания денег и финансирования терроризма:

- риск, связанный с клиентом,

- государственный и географический риск,

- риски, связанные с услугами, предоставляемыми клиентам,

- каналы предоставления услуг — с их оценкой в контексте санкционного риска.

7.4.2 Организация проводит оценку санкционного риска в отношении всех санкций, и такая оценка подлежит утверждению Советом директоров Организации.

7.4.3 На основе оценки санкционного риска Организация разрабатывает внутреннюю систему контроля для управления санкционным риском. Политики по управлению санкционным риском утверждаются Советом директоров.

7.4.4 При создании внутренней системы контроля для управления санкционным риском Организация учитывает по крайней мере следующие характеристики повышенного санкционного риска:

- клиент или транзакции клиента связаны с территорией или приграничной зоной территории или государства, находящегося под санкциями;

- экономическая деятельность клиента или связи клиента с военной промышленностью; продажа, производство, импорт или экспорт товаров двойного назначения, подпадающих под секторальные санкции, или связи с иностранными специализированными учреждениями (военно-проектные бюро, агентства по исследованию космических технологий и т. п.);

- экономическая или личная деятельность клиента не соответствует заявленной экономической или личной деятельности;

- клиент предоставляет одни и те же документы в обоснование нескольких не связанных между собой транзакций;

- документы, сопровождающие транзакции и представленные клиентом, содержат признаки мошенничества, указывающие на возможное уклонение от санкций.

 

7.5 МЕРЫ KYC В ОТНОШЕНИИ НОВЫХ И СУЩЕСТВУЮЩИХ КЛИЕНТОВ В ЦЕЛЯХ СОБЛЮДЕНИЯ САНКЦИЙ

Организация внедрила соответствующие процедуры KYC и надлежащей проверки, которые обеспечивают, что при установлении и в течение всего срока Деловых отношений соответствующие стороны проверяются по санкционным спискам. В случае совпадения будет сгенерировано уведомление для дальнейшего расследования Департаментом AML / Compliance.

 

7.6 НАДЛЕЖАЩАЯ ПРОВЕРКА КЛИЕНТСКИХ ТРАНЗАКЦИЙ В ЦЕЛЯХ СОБЛЮДЕНИЯ САНКЦИЙ

Организация внедрила соответствующие процедуры и процессы, обеспечивающие автоматическую проверку сторон транзакций (то есть проверка осуществляется не только в отношении Потребителя, но и платёжного учреждения) по санкционным спискам. В случае совпадения будет сгенерировано уведомление для дальнейшего расследования Департаментом AML / Compliance.

7.7 ВНЕДРЕНИЕ АВТОМАТИЗИРОВАННОГО ИНСТРУМЕНТА ПРОВЕРКИ ПО САНКЦИОННЫМ СПИСКАМ

Creative Active Technology N.V. внедрила ИТ-решение для автоматического выполнения обязательств по проверке. Все ключевые данные клиентов Организации (такие как имя, фамилия и адрес) автоматически экспортируются и сопоставляются с санкционными списками. Эти проверки выполняются ежедневно.

Внешний поставщик услуг несёт ответственность за актуальность санкционных списков на ежедневной основе и автоматически проводит регулярные проверки клиентов по обновлённым санкционным спискам. Если в процессе сопоставления клиент определяется как потенциально Ограниченная сторона, это считается совпадением.

Данное ИТ-решение одновременно генерирует уведомление, включающее все зафиксированные совпадения, которое направляется в Департамент AML / Compliance.

Автоматизированное ИТ-решение выполняет:

- ежедневную автоматическую проверку существующих клиентов и текущую проверку транзакций по актуальным санкционным спискам;

- постоянный мониторинг санкционных режимов, администрируемых компетентными органами, с целью оперативного внедрения необходимых мер и средств контроля для обеспечения соблюдения санкционных режимов.

 

7.8 ТЕСТИРОВАНИЕ И АУДИТ АВТОМАТИЗИРОВАННОГО ИТ-РЕШЕНИЯ

Департамент AML / Compliance обязан тестировать автоматизированное ИТ-решение с целью обеспечения точности результатов, получаемых при проверке, и своевременного обновления санкционных списков. Тестирование должно проводиться не реже одного раза в 6 месяцев, а также при введении новых санкций.

 

7.9 БЛОКИРОВКА И РАЗБЛОКИРОВКА СЧЁТОВ, ПОДПАДАЮЩИХ ПОД САНКЦИИ

В случаях, предусмотренных применимым законодательством, Организация блокирует активы на счетах сторон, подпадающих под конкретные санкции, либо когда блокировка указана иным образом. Политика в области санкций также предусматривает блокировку счетов на период проверки для определения необходимости блокировки активов или наличия нарушения закона.

Организация обязана блокировать счета сторон, подпадающих под конкретные санкции, в следующих случаях:

- Организация обязана блокировать счета сторон, если это требуется в соответствии с законодательством Кюрасао и Европейского союза;

- Организация обязана блокировать счета сторон, подпадающих под санкции в соответствии с законодательством США, в случае применения юрисдикции США.

Разблокировка счетов возможна только:

(a) при наличии разрешения от юрисдикции, потребовавшей блокировку, или

(b) в случае официального снятия конкретных санкций, ставших основанием для блокировки активов.

Организация не должна участвовать в транзакциях со сторонами, подпадающими под конкретные санкции, введённые ЕС, ООН и OFAC, если только такие транзакции не разрешены соответствующими санкциями и это предварительно подтверждено Департаментом AML / Compliance.

 

8. ПОЛИТИКА ПРИЁМА КЛИЕНТОВ (CAP)

Политика приёма клиентов (CAP) будет соответствовать принципам и рекомендациям, изложенным в настоящей Политике, и будет определять критерии приёма новых Клиентов. Настоящая Политика также устанавливает критерии категоризации Клиентов, которые должны соблюдаться Организацией, особенно сотрудниками, участвующими в процессе открытия клиентских счетов.

Уполномоченный по соответствию AML/CFT несёт ответственность за применение всех положений CAP. В этой связи Отдел поддержки клиентов оказывает содействие Уполномоченному по соответствию AML/CFT в реализации CAP, в пределах применимости.

Уполномоченный по соответствию AML/CFT проводит обзор и оценку адекватности реализации CAP и его соответствующих положений не реже одного раза в год.

Общие принципы CAP

Организация классифицирует Клиентов на три категории риска, исходя из описанного выше подхода, основанного на рисках.

- В случае, если Клиент является потенциальным, счёт может быть полностью активирован только после проведения соответствующей процедуры CDD и иных мер и процедур в соответствии с принципами и процедурами, установленными в Политике.

- Лицам, действующим от имени Компании, запрещено открывать или обслуживать анонимные или номерные счета, а также счета, открытые на имя, отличающееся от имени, указанного в официальных удостоверяющих личность документах Клиента. Не допускается открытие счетов на анонимные или вымышленные имена.

- Ни один счёт не может быть полностью активирован до утверждения CDD Клиента Уполномоченным по соответствию AML/CFT.

Критерии приёма новых Клиентов (на основе соответствующего уровня риска)

Организация принимает Клиентов, классифицированных как Клиенты с низким уровнем риска, при условии прохождения процедуры CDD и соблюдения общих принципов, установленных настоящими Политиками.

Следующие категории Клиентов не допускаются к установлению Деловых отношений с Организацией:

- Клиенты, которые не предоставили или отказались предоставить требуемые данные и информацию для верификации личности без достаточного обоснования;

- Клиенты, запрашивающие открытие или обслуживание анонимных или номерных счетов либо счетов, зарегистрированных на имя, отличное от указанного в официальных документах;

- Клиенты, запрашивающие внесение первоначального депозита наличными средствами;

- Юридические лица;

- Счета, открытые на имя третьего лица;

- Документы, представленные Клиентом, содержат ошибки или вызывают сомнения на этапе проверки;

- Клиенты, происходящие из юрисдикций, не сотрудничающих в сфере AML/CFT;

- Клиенты, в отношении которых имеется негативная информация/отчёты или которые находятся под расследованием;

- Клиенты, включённые в списки лиц, вовлечённых в финансирование терроризма или известные как лица, участвующие в деятельности, связанной с отмыванием денег;

- Санкционированные лица.

 

9.  ПРОЦЕДУРЫ НАДЛЕЖАЩЕЙ ПРОВЕРКИ КЛИЕНТОВ, ИХ ИДЕНТИФИКАЦИИ И ВЕРИФИКАЦИИ

Применение мер CDD и процедур идентификации

Компания применяет процедуры идентификации Клиента и меры Надлежащей проверки клиентов (CDD) в следующих случаях:

- при установлении Деловых отношений;

- при возникновении подозрений в ML/TF, независимо от суммы транзакции;

- при наличии сомнений в достоверности или достаточности ранее полученных идентификационных данных Клиента;

- при внесении значительных сумм на счёт Игрока;

- при осуществлении Игроками финансовых операций на сумму, равную или превышающую 4 000 гульденов Нидерландских Антил (NAf);

- при проведении разовых операций, превышающих эквивалент 4 000 NAf;

- в любом другом случае, когда Уполномоченный по соответствию AML/CFT сочтёт это необходимым.

Если казино осуществляет разовую операцию, превышающую эквивалент 4 000 NAf, оно обязано применять меры CDD. Это требование также распространяется на случаи, когда осуществляется серия связанных транзакций, каждая из которых ниже установленного порога, но совокупно равна или превышает порог в 4 000 NAf.

В этой связи обязанность по применению всех соответствующих процедур, указанных в настоящей Политике, возлагается на Уполномоченного по соответствию AML/CFT.

Кроме того, Отдел поддержки клиентов несёт ответственность за сбор и хранение соответствующих идентификационных документов Клиентов в соответствии с процедурами ведения учёта, описанными в Политике.

Также Уполномоченный по соответствию AML/CFT несёт ответственность за постоянное наличие и использование актуального перечня необходимых документов и данных от потенциальных Клиентов при применении процедур CDD и идентификации в соответствии с требованиями Закона.

Уполномоченный по соответствию AML/CFT обязан проводить проверку надлежащей реализации всех политик и процедур, упомянутых в Политике, не реже одного раза в год.

Организация приступает к установлению Деловых отношений только после надлежащего выполнения как минимум следующих действий:

- Идентифицировала Клиента и в установленный срок верифицировала его личность путём сбора идентификационных документов;

- Определила цель и предполагаемый характер Деловых отношений;

- Оценила риск ML/TF, связанный с Клиентом, и отнесла Клиента к соответствующей категории риска в соответствии с Процедурой оценки рисков Клиентов;

- Применяла соответствующие меры CDD или EDD;

- Проверила соответствующих лиц по актуальным спискам финансовых санкций.

 

В случае невозможности соблюдения требований CDD, таких как:

- определение, действует ли Клиент от собственного имени или под контролем;

- получение информации о цели и предполагаемом характере Деловых отношений Клиента;

- верификация личности Клиента на основе документов, данных или информации, полученных из надёжного и независимого источника;

- проведение постоянного мониторинга Деловых отношений и транзакций Клиента в их рамках;

- выполнение иных требований по применению мер CDD или EDD,

Организация не устанавливает Деловые отношения, прекращает уже существующие Деловые отношения и, при необходимости, рассматривает возможность подачи сообщения в FIU Кюрасао.

 

9.1 ИДЕНТИФИКАЦИЯ КЛИЕНТА

Первоначальная идентификация Клиента осуществляется путём анализа данных, указанных при первичной регистрации аккаунта Игрока.

В процессе регистрации собирается следующая информация:

- Номер счёта (генерируется автоматически)

- Пароль

- Дата регистрации (генерируется автоматически)

- Контрольный вопрос

- Ответ на контрольный вопрос (требуется двойной ввод)

- Номер телефона (должен быть верифицирован)

- Адрес электронной почты (должен быть верифицирован)

- Фамилия

- Имя

- Дата рождения

- Тип документа

- Номер документа

- Дата выдачи документа

- Страна

- Постоянный зарегистрированный адрес

- Гражданство

- Идентификационный номер

Указанные данные позволяют Департаменту AML провести первичную проверку потенциального клиента.

 

9.2 ВЕРИФИКАЦИЯ ДОКУМЕНТОВ

При верификации личности физического лица, сотрудник, ответственный за AML, обязан:

- проверять предоставленные для верификации документы клиента, чтобы убедиться в отсутствии признаков мошенничества;

- удостовериться, что документ, предоставленный для верификации личности, действителен и содержит фотографию лица;

- сотрудник, ответственный за AML, должен сверить данные, документы и информацию, полученные от Клиента в рамках CDD, с документами, данными или информацией, полученными из надёжного и независимого источника.

 

9.3 СТАНДАРТНЫЕ ПРОЦЕДУРЫ KYC И НАДЛЕЖАЩЕЙ ПРОВЕРКИ КЛИЕНТОВ

В данном разделе устанавливаются минимальные и стандартные меры идентификации и надлежащей проверки, которые должны применяться к клиентам.

Классификация по уровню риска, присвоенная клиенту в результате оценки и балльной системы, будет определять дальнейшие меры проверки, которые должны быть применены к каждому из таких клиентов.

Истинная личность физических лиц должна быть установлена путём получения следующей информации:

- Настоящее имя и/или используемые имена, как указано в:

- - официальном действительном удостоверении личности (лицевая и оборотная стороны) или действующем официальном паспорте, если лицо является гражданином страны Европейского союза; или

- - официальном действующем паспорте, если лицо является гражданином страны за пределами Европейского союза, содержащем фотографию владельца

- Полный постоянный адрес, включая почтовый индекс

- Номер телефона

- Адрес электронной почты

- Дата и место рождения

- Образец подписи (при получении удостоверяющего документа)

- Информация о государственных должностях, которые лицо занимает или занимало в течение последних двенадцати месяцев либо ранее, а также сведения о том, является ли лицо Близким членом семьи или Близким партнёром лица, занимающего или занимавшего государственную должность в течение последних двенадцати месяцев либо ранее — с целью определения, является ли лицо PEP (информация должна быть получена независимо, через базу данных для скрининга)

 

В дополнение к проверке имени, также необходимо подтвердить постоянный адрес проживания клиента одним из следующих способов:

- получение недавнего (не более 3 месяцев) счёта за коммунальные услуги, оформленного на имя клиента (например, за электроэнергию, воду, газ, вывоз мусора), либо копии счёта по муниципальному налогу или банковской выписки от надёжного Финансового учреждения

- допускаются также телефонные счета (только для стационарных линий) или интернет-счета (если требуется стационарная линия)

 

Для защиты от поддельных или фальсифицированных документов потенциальные клиенты должны предоставлять копии оригинальных документов (не онлайн-вывески).

Примечание: представленные счета за коммунальные услуги подлежат проверке, чтобы убедиться в том, что по услуге действительно было потребление. Это является способом подтверждения достоверности данных, заявленных клиентом. Доказательство потребления будет убедительным указанием на то, что указанный адрес действительно является фактическим адресом проживания клиента.

Документ, подтверждающий адрес проживания, а также копии страниц паспорта/удостоверения личности, содержащих всю необходимую информацию (по меньшей мере номер паспорта/удостоверения личности, дата выдачи и окончания срока действия, страна, дата рождения клиента, чёткая фотография владельца и его подпись), должны храниться в личном деле клиента.

Дополнительно, помимо информации, предоставляемой самим лицом, следует провести поиск через специализированное программное обеспечение и в интернете для получения информации о публичных должностях, которые потенциальный клиент занимает или занимал в течение последних двенадцати месяцев или ранее, а также о том, является ли он/она Близким членом семьи или Близким партнёром такого лица, с целью проверки, является ли клиент PEP.

 

9.4 ВОВЛЕЧЕНИЕ ТРЕТЬИХ ЛИЦ

Creative Active Technology N.V. может полагаться на третьих лиц (например, SumSub) для выполнения отдельных элементов Надлежащей проверки клиентов (CDD) в соответствии с применимыми законами и нормативными актами. Такое полагание допускается только при соблюдении следующих условий:

- третья сторона подчиняется эквивалентным требованиям AML/CFT и находится под регулированием, надзором или контролем на предмет соблюдения соответствия;

- заключено письменное соглашение, в котором изложены обязанности третьей стороны и обеспечивается беспрепятственный доступ к соответствующим данным CDD и подтверждающим документам по первому запросу;

- Уполномоченный по соответствию AML/CFT проверил компетентность и регулируемый статус третьей стороны до установления зависимости от неё;

- Creative Active Technology N.V. сохраняет полную и окончательную ответственность за выполнение всех требований CDD в полном объёме.

 

Вовлечение третьих лиц не допускается в отношении клиентов с высоким уровнем риска или в юрисдикциях, классифицированных как страны с высоким уровнем риска в соответствии с применимыми рекомендациями FATF или ЕС, за исключением случаев, когда внедрены дополнительные меры защиты и они утверждены Уполномоченным по соответствию AML/CFT.

 

10. РАСШИРЕННЫЕ ПРОЦЕДУРЫ ИДЕНТИФИКАЦИИ И ПРОВЕРКИ ДЛЯ КЛИЕНТОВ С ВЫСОКИМ УРОВНЕМ РИСКА

Организация обязана применять дополнительные и расширенные меры в случаях, которые по своей природе представляют высокий риск отмывания денег и финансирования терроризма.

Помимо аккаунтов Игроков, классифицированных Организацией как высокорисковые на основании оценки риска, Закон также предусматривает следующие категории клиентов, которые должны быть отнесены к высокорисковым и в отношении которых должны применяться меры Расширенной комплексной проверки (EDD):

- Сложные и необычно крупные транзакции или нетипичные виды транзакций;

- Счета PEP (Политически значимых лиц);

- Транзакции с физическим или юридическим лицом, зарегистрированным в третьей стране с высоким уровнем риска.

 

Минимальные меры Расширенной комплексной проверки, которые должны применяться ко всем клиентам с высоким уровнем риска, включают:

(i) Проведение пересмотра и обновления данных о клиенте не реже одного раза в год или с более частой периодичностью, при необходимости;

(ii) Применение дополнительных мер и сбор подтверждающей документации для установления и верификации источника состояния;

(iii) Проведение систематического и тщательного мониторинга транзакционного поведения;

(iv) Получение дополнительной информации о клиенте, такой как профессия, предыдущий адрес, информация из общедоступных баз данных, интернета и т. д.;

(v) Получение дополнительной информации о предполагаемом характере Деловых отношений;

(vi) Получение информации об источнике средств или источнике состояния Игрока. Примеры источника средств включают: личные сбережения, трудовую деятельность, пенсионные выплаты, продажу акций и дивиденды, продажу имущества, выигрыш от азартных игр, наследство и подарки, компенсации по судебным решениям;

(vii) Получение информации о причинах предполагаемых или совершённых транзакций;

(viii) Получение одобрения со стороны высшего руководства на установление или продолжение Деловых отношений;

(ix) Проведение усиленного мониторинга Деловых отношений;

(x) Требование, чтобы первый платёж был осуществлён с банковского счёта, зарегистрированного на имя клиента в банке, к которому применимы аналогичные стандарты CDD.

 

10.1 Клиенты, осуществляющие сложные или необычно крупные транзакции либо нетипичные виды транзакций

Организация обязана, насколько это разумно возможно, изучать предысторию и цель всех сложных и необычно крупных транзакций, а также всех нетипичных видов транзакций, совершаемых без очевидной или законной цели.

Для дальнейшей оценки и определения того, вызывают ли такие транзакции или действия подозрение, Организация должна классифицировать клиента(ов), осуществляющего(их) такие сложные, необычно крупные или нетипичные транзакции, как клиентов с высоким уровнем риска, с целью усиления степени и характера мониторинга Деловых отношений.

Примеры сложных, необычно крупных или нетипичных транзакций включают транзакции, которые:

(i) не соответствуют ожидаемым на основании имеющихся у Организации сведений о клиенте и Деловых отношениях или о категории, к которой относится клиент;

(ii) представляют собой нетипичную или неожиданную транзакцию по сравнению с обычной деятельностью клиента или с типом транзакций, характерных для аналогичных клиентов, продуктов или услуг;

(iii) являются особенно сложными по сравнению с другими аналогичными транзакциями, связанными с сопоставимыми товарами, продуктами или услугами для клиентов.

 

Когда Организация выявляет сложные, необычно крупные или нетипичные транзакции и при этом не была проинформирована об их экономическом обосновании или законной цели, либо испытывает сомнения в достоверности полученной информации, она должна применить меры Расширенной комплексной проверки в отношении соответствующего клиента(ов) и установить, вызывают ли данные транзакции подозрение.

Такие меры Расширенной комплексной проверки включают, но не ограничиваются:

(i) применением разумных и адекватных мер для понимания предыстории и цели этих транзакций, например, путём установления источника средств (через получение банковских выписок, платёжных ведомостей или других документов, содержащих релевантную информацию) либо получения дополнительной информации о клиенте с целью оценки правдоподобности совершения им таких транзакций;

(ii) усилением мониторинга соответствующих транзакций и истории транзакций клиента;

(iii) мониторингом Деловых отношений на ежегодной основе, как это предусмотрено для клиентов с высоким уровнем риска в настоящей процедуре, либо чаще — при необходимости;

(iv) оценкой того, следует ли продолжать классифицировать клиента как высокорискового или необходимо принять дополнительные меры.

 

Набор мер Расширенной комплексной проверки, применяемых к каждому клиенту, зависит от конкретных обстоятельств и характеристик, сделавших транзакцию сложной или нетипичной.

 

10.2 Политически значимые лица (PEP)

Установление Деловых отношений с политически значимыми лицами (PEP) может подвергнуть Организацию повышенному риску и считается одной из важнейших проблем в области противодействия отмыванию денег в мировом масштабе. Организация должна проявлять особую осторожность при работе с PEP, классифицировать их как Клиентов с высоким уровнем риска и применять меры Расширенной комплексной проверки. Департамент AML / Compliance и другие ответственные сотрудники должны строго соблюдать положения настоящей Политики в отношении PEP.

Следует подчеркнуть, что Организация должна проявлять особую осторожность при работе с PEP, происходящими из третьих стран с высоким уровнем риска, где наблюдаются масштабные проблемы коррупции и экономической дестабилизации, а стандарты борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма не соответствуют международно признанным стандартам.

 

10.2.1 В целях определения PEP под «значимой государственной функцией» понимаются следующие должности:

(a) Глава государства, глава правительства, министр, заместитель или помощник министра

(b) Член парламента или аналогичного законодательного органа

(c) Член руководящего органа политической партии

(d) Член верховного суда, конституционного суда или другого суда высшего уровня

(e) Судебный орган, чьи решения не подлежат обжалованию, за исключением исключительных случаев

(f) Член счётной палаты и совета директоров центрального банка

(g) Посол, поверенный в делах и высокопоставленный офицер вооружённых и охранных сил

(h) Член административного, управленческого или наблюдательного органа государственного предприятия

(i) Директор, заместитель директора, генеральный директор министерства и член совета или эквивалентный орган в международной организации

(k) Мэр

 

Указанные государственные функции не охватывают должности среднего и низшего звена.

(i) «Близкие члены семьи» включают следующих лиц:

(a) Супруг(а) или лицо, приравненное к супругу(е) Политически значимого лица

(b) Дети и их супруги или лица, приравненные к супругу

(c) Родители Политически значимого лица

(ii) «Близкий партнёр» Политически значимого лица означает физическое лицо:

(a) Которое, как известно, владеет совместно с PEP долей в юридическом лице или ином юридическом образовании либо имеет с ним близкие деловые отношения

(b) Которое единолично владеет юридическим лицом или образованием, созданным, как известно, в интересах PEP

 

В случае, если лицо утратило статус PEP (в Республике, в государстве-члене или третьей стране, либо в международной организации), Организация рассматривает Деловые отношения как относящиеся к категории высокого риска в течение не менее 12 месяцев после этого. Организация оценивает каждый случай индивидуально и может сохранять классификацию PEP и дольше, в том числе на весь срок Деловых отношений, если считает это целесообразным.

Если физическое лицо подпадает под определение PEP, счёт должен быть классифицирован как Клиент с высоким уровнем риска — PEP.

 

10.2.2 Для определения, является ли потенциальный клиент PEP, Организация оценивает следующие источники информации:

(i) Информация, предоставленная самим лицом

(ii) База данных для скрининга; при этом уточняется, что наличие в базе не обязательно означает, что лицо действительно является PEP. С другой стороны, если лицо не указано как PEP в базе, но сведения по пунктам (i), (iii) или (iv) подтверждают обратное, оно всё равно должно быть классифицировано как PEP

(iii) Поиск в интернете

(iv) Любая иная надёжная, общедоступная информация

 

10.2.3 Доказательства поиска и полученные результаты из указанных источников должны быть помещены в досье клиента. Организация оценивает каждый случай индивидуально и может сохранять статус PEP более 12 месяцев, включая весь срок Деловых отношений, если это обосновано.

10.2.4 Если при установлении Деловых отношений лицо идентифицируется как PEP, применяются следующие дополнительные меры Расширенной комплексной проверки:

(i) Решение об установлении или продолжении Деловых отношений с PEP принимает Совет директоров. Запрос должен сопровождаться кратким отчётом о профиле клиента и PEP, подготовленным ответственным сотрудником

(ii) До установления Деловых отношений с PEP необходимо получить достаточные сведения не только для установления личности, но и для оценки его деловой репутации, честности и профессионализма (например, рекомендации, поиск в интернете)

(iii) Следует принять меры EDD для установления источника состояния и источника средств PEP, чтобы убедиться, что они не связаны с коррупцией или преступной деятельностью. Источник состояния подтверждается в ходе общения и проверяется документально

Организация должна сверять сведения с:

- открытыми источниками, содержащими декларации о доходах и активах,

- регистрами собственности и земель,

- реестрами компаний,

- интернет-ресурсами, включая соцсети

(iv) Профиль предполагаемой деловой активности должен использоваться как база для последующего мониторинга и регулярно обновляться. Особое внимание уделяется клиентам, вовлечённым в наиболее подверженные коррупции виды бизнеса.

 

Вся указанная информация/документация должна храниться в досье клиента.

 

10.2.5 Если при установлении Деловых отношений электронные базы данных указывают, что лицо связано с PEP, но Организация располагает достаточными доказательствами того, что лицо более не занимает такую должность, и не подпадает под определение PEP, это должно быть чётко задокументировано.

Досье клиента должно содержать пояснительную записку с обоснованием того, почему лицо не считается PEP, вопреки данным из электронных баз, с ссылками на источники (например, статьи, сайты, выдержки из СМИ, надёжные сторонние подтверждения).

Аналогично, если лицо не указано как PEP в базе, но другие источники подтверждают обратное, Организация должна задокументировать это решение и обосновать его в пояснительной записке.

Та же процедура применяется при пересмотре/обновлении досье, а также если лицо становится PEP в ходе уже существующих Деловых отношений.

 

10.2.6 Деловые отношения с PEP подлежат Расширенному и постоянному мониторингу. Организация проводит постоянный мониторинг транзакций и профиля риска клиента:

(i) Проверка осуществляется не реже одного раза в год. Продолжение отношений утверждается Советом директоров. Уполномоченный по AML/CFT проводит анализ и подготавливает краткий отчёт для Совета

(ii) Отчёт должен включать как минимум:

- Дата начала отношений, активность счёта

- Комментарий по фактическому обороту и его соответствию ожидаемому, на основе задокументированных источников

- Ссылки на связанных клиентов

- Является ли поведение клиента подозрительным

- Чёткая рекомендация: продолжать отношения или прекратить

(iii) Во время мониторинга Организация должна выявлять и анализировать нетипичные транзакции и, при необходимости, пересматривать и обновлять профиль клиента

(iv) В случае возникновения подозрений должны применяться положения соответствующего раздела Политики

 

Вся документация по продлению и проверке должна храниться в досье клиента.

 

10.3 КЛИЕНТЫ, СВЯЗАННЫЕ С ТРЕТЬИМИ СТРАНАМИ С ВЫСОКИМ УРОВНЕМ РИСКА ИЛИ ОСУЩЕСТВЛЯЮЩИЕ С НИМИ ТРАНЗАКЦИИ

Организация классифицирует как Клиентов с высоким уровнем риска и применяет меры Расширенной комплексной проверки в отношении физических лиц, являющихся гражданами или резидентами стран с высоким уровнем риска.

Согласно Закону, третьей страной с высоким уровнем риска считается страна, указанная Европейской комиссией как имеющая стратегические недостатки в национальной системе противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма, которые представляют собой серьёзную угрозу финансовой системе ЕС.

Кроме того, страны и географические регионы являются одним из факторов риска, которые Организация должна учитывать при выявлении и оценке рисков отмывания денег и финансирования терроризма.

Учитывая «Географические факторы риска» при оценке и классификации третьей страны как страны с высоким уровнем риска, а также ряд списков и заявлений европейских и международных организаций, Организация разработала Методологию категоризации стран по уровню риска (далее — «Методология») для классификации третьих стран как высокорисковых, а также для определения порядка работы с соответствующими клиентами и транзакциями.

В соответствии с разработанной Методологией, в список стран с высоким уровнем риска Организации, в том числе, входят юрисдикции, которые:

(i) Подпадают под санкции / эмбарго

(ii) Не сотрудничают по вопросам налогообложения (список ЕС)

(iii) Отмечены FATF как страны с недостатками в системах противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма

(iv) Характеризуются высоким уровнем коррупции, низкой прозрачностью, взяточничеством и т. д.

 

Ответственность за ведение и обновление списка стран с высоким уровнем риска на основе Методологии возлагается на Департамент AML / Compliance, а также за его доведение до сведения Совета директоров и других ответственных сотрудников при каждом обновлении и внесении изменений.

Ответственные сотрудники должны обращаться к Методологии в качестве руководства при оценке того, как каждая категория высокого риска влияет на клиентов и их транзакции, связанные с соответствующей страной.

В отношении таких клиентов и транзакций крайне важно применять меры Расширенной комплексной проверки, особенно в части установления источника состояния, в соответствии с положениями настоящей Политики и Политики оценки рисков Организации. Кроме того:

(i) Клиенты, осуществляющие переводы в или из стран с высоким уровнем риска, должны автоматически классифицироваться как Клиенты с высоким уровнем риска. Однако может быть предусмотрено отклонение от этого правила на основе подхода, основанного на риске, с учётом качественных критериев и характера транзакции. Например, клиенты с низким или средним уровнем риска, осуществляющие единичную или редкую транзакцию на небольшую сумму в одну из таких стран, могут быть приняты без переклассификации в категорию высокого риска.

(ii) Транзакции с лицами из вышеуказанных стран, не имеющие очевидной экономической или законной цели, должны быть проверены с целью установления их финансового назначения. Если в результате проверки Организация придёт к выводу, что не может убедиться в законности транзакции, это должно послужить основанием для подозрения, и должны быть применены соответствующие положения настоящей Политики.

 

10.4 БАЗА ДАННЫХ ДЛЯ СКРИНИНГА

База данных для скрининга включает имена физических и юридических лиц, стран, организаций, судов и т. д., которые, среди прочего, могут:

- Подпадать под санкции

- Подозреваться в деятельности, связанной с отмыванием денег и финансированием терроризма

- Быть Политически значимыми лицами (PEP)

 

Помимо вышеуказанного, база данных предоставляет общую информацию о включённых в неё лицах, такую как занимаемые в настоящее время или ранее должности, а также возможную негативную информацию, касающуюся обвинений в любых нарушениях (например, уклонение от уплаты налогов, судебные разбирательства, связи с PEP или преступниками и т. д.).

Следует отметить, что проверка по базе данных скрининга должна проводиться, и любые отброшенные совпадения (ложные срабатывания) должны быть оценены, объяснены и включены в досье клиента.

В случае действительных совпадений они подлежат передаче в Департамент AML.

База данных должна использоваться для ежедневной проверки имён всех активных клиентов.

 

10.5 ПОИСК В ИНТЕРНЕТЕ / ПРОВЕРКА СМИ

Поиск в интернете / проверка в СМИ должны всегда проводиться при новых регистрациях, а также при пересмотре (плановом или внеплановом) идентификационных данных или при ежегодной проверке счёта — для всех клиентов и соответствующих связанных с ними лиц.

Поиск в интернете служит для выявления негативных публикаций, получения как можно большего объёма информации для формирования профиля клиента, установления того, является ли клиент PEP, Близким членом семьи или Близким партнёром PEP, а также для сверки сведений, предоставленных самим клиентом.

В качестве подтверждения проведения поиска, сотрудник, оформляющий досье клиента, должен добавить и подписать на согласовательной странице следующее заявление:

«Проведён интернет-поиск».

Результаты поиска подлежат оценке, а копии — хранению в досье клиента.

Следует помнить, что при наличии негативных статей или публичных обвинений в адрес клиента или его представителей, вся выявленная публичная информация должна быть раскрыта и чётко отражена в досье клиента, с обязательной оценкой того, какие действия должны быть предприняты Организацией (например, переклассификация в категорию высокого риска, усиленный мониторинг, прекращение отношений и т. д.).

Такая оценка в обязательном порядке обсуждается с Уполномоченным по соответствию AML/CFT для принятия окончательного решения.

Подтверждение проведения «поиска в интернете» без раскрытия легко доступной негативной информации для последующей оценки является прямым нарушением положений настоящей Политики и может привести к тому, что Организация не сможет эффективно выполнить свои обязательства по AML.

 

11. ПРОЦЕСС ПОСТОЯННОГО МОНИТОРИНГА

Постоянный мониторинг счетов и транзакций Игроков является обязательным элементом эффективного контроля риска отмывания денег (ML) и финансирования терроризма (TF).

В этой связи Уполномоченный по соответствию AML/CFT несёт ответственность за поддержание и развитие процесса постоянного мониторинга в Организации, а также за использование соответствующих ИТ-систем для достижения максимально эффективного мониторинга при сохранении экономической целесообразности процесса.

Уполномоченный по соответствию AML/CFT обязан проводить пересмотр процедур Организации в части постоянного мониторинга не реже одного раза в год.

Процедуры и интенсивность мониторинга клиентских счетов и анализа транзакций с учётом уровня риска Клиента должны включать выявление транзакций, которые по своей природе могут быть связаны с ML/TF, а также необычные или подозрительные транзакции, не соответствующие профилю Клиента, — для целей дальнейшего расследования.

В случае выявления необычных или подозрительных транзакций начальник Отдела поддержки клиентов несёт ответственность за информирование Уполномоченного по соответствию AML/CFT.

По результатам расследования необычных или подозрительных транзакций, проводимого Уполномоченным по AML/CFT, составляется отдельная служебная записка, которая помещается в досье соответствующего Клиента, с указанием источника и происхождения средств, зачисленных на счёт.

Минимальные пороговые значения, при достижении которых требуется проведение постоянного мониторинга и запрос дополнительных документов:

- Совокупные депозиты на сумму 4 000 NAf и более в месяц

- Внезапное увеличение объёма депозитов

- Значительные проигрыши

- Депозиты с использованием различных платёжных систем

- Запрос на вывод средств через альтернативную платёжную систему, отличную от используемой при депозите

 

Следует отметить, что указанные триггеры являются лишь примерами возможных сценариев, и каждый случай должен рассматриваться индивидуально — с учётом истории транзакций Игрока, его активности, ранее представленных документов и присвоенной категории риска.

Организация применяет соответствующие механизмы контроля для отслеживания депозитов и снятий средств Игроков, а также располагает всеми необходимыми техническими средствами для анализа транзакционной активности Игроков с момента открытия счёта. Данные могут быть разделены по периодам или типам транзакций.

 

12. ПЕРЕСМОТР И ОБНОВЛЕНИЕ ДАННЫХ CDD

Является обязательным требованием регулярная проверка идентификационных данных клиентов с целью обеспечения их полной актуальности. В этой связи должны соблюдаться процедуры, описанные ниже.

 

12.1 ПЛАНОВЫЙ ПЕРЕСМОТР И ОБНОВЛЕНИЕ

Частота пересмотра и обновления зависит от присвоенной клиенту категории риска и должна быть следующей:

(i) Клиенты с низким уровнем риска: не реже одного раза в 3 года

(ii) Клиенты со средним уровнем риска: не реже одного раза в год

(iii) Клиенты с высоким уровнем риска: не реже одного раза в 6 месяцев

 

В ходе процедуры пересмотра клиент должен быть запрошен о подтверждении того, что идентификационная информация, хранящаяся в Организации, остаётся актуальной и действительной, либо должен уведомить об изменениях, если таковые произошли. В случае внесения изменений клиент обязан представить соответствующую подтверждающую документацию / доказательства.

Следует отметить, что в процессе пересмотра должны быть получены новые документы, подтверждающие постоянный адрес проживания всех физических лиц.

Ответственный сотрудник обязан направить письмо с требованиями по обновлению информации и документов, при необходимости — напоминания и письмо-предупреждение, а также обеспечить завершение процедуры пересмотра.

Завершение процедуры пересмотра подлежит утверждению Уполномоченным по соответствию AML/CFT аналогично процедуре установления Деловых отношений.

Продолжение Деловых отношений с клиентами с высоким уровнем риска подлежит утверждению Департамента AML, а в отдельных случаях — Совета директоров (например, в отношении PEP).

 

13. ПРЕКРАЩЕНИЕ ДЕЛОВЫХ ОТНОШЕНИЙ

Организация должна приступить к прекращению Деловых отношений с существующим клиентом, который:

(i) После установления отношений изменил свой статус таким образом, что стал относиться к числу запрещённых типов клиентов в соответствии с Политикой приёма клиентов;

(ii) Проявляет поведение в своих транзакциях и действиях, которое делает его клиентом с чрезмерно высоким уровнем риска;

(iii) Отказывается или не предоставляет обновлённую информацию по запросу Организации;

(iv) Предпринял попытку ввести Организацию в заблуждение;

(v) Нарушил любое положение Условий и положений Организации, которое Организация считает существенным;

(vi) Был осуждён за любое серьёзное основное преступление, по которому был получен судебный приказ или запрос от уполномоченного органа (например, FIU Кюрасао, CGA), и сохранение отношений может подвергнуть Организацию значительному риску AML или репутационному риску.

 

Перед тем как приступить к прекращению Деловых отношений, Организация должна убедиться, что досье клиента соответствует требованиям KYC и все данные актуальны. В этой связи:

- Когда клиент запрашивает прекращение отношений или если Организация сама инициирует прекращение Деловых отношений с клиентом, она должна убедиться, что данные и информация о профиле клиента актуальны. Если это не так, Организация должна принять необходимые меры — в зависимости от ситуации — для актуализации статуса клиента и его досье, а также удостовериться в отсутствии препятствий для прекращения отношений.

- Организация не должна незамедлительно приступать к прекращению отношений в случаях, когда пересмотр и обновление клиентских данных не завершены. Если Организация запросила проведение планового или внепланового пересмотра и обновления данных, но клиент не предоставил всю необходимую информацию, это может быть основанием для подозрений и должно быть рассмотрено как возможный случай для сообщения в FIU Кюрасао. Такие ситуации следует рассматривать индивидуально. Например, если Организация сможет обоснованно установить, что с учётом обстоятельств и поведения/отношения клиента непредоставление требуемых документов не вызывает подозрений, тогда Организация может продолжить процесс прекращения. Подтверждение такого обоснования должно быть помещено в досье клиента.

 

14. ВЫЯВЛЕНИЕ И СООБЩЕНИЕ О ПОДОЗРИТЕЛЬНЫХ ТРАНЗАКЦИЯХ / ДЕЙСТВИЯХ В УПОЛНОМОЧЕННЫЙ ОРГАН

14.1 СООБЩЕНИЕ О ПОДОЗРИТЕЛЬНЫХ ТРАНЗАКЦИЯХ

В случае попытки осуществления транзакций, вызывающих обоснованное подозрение в их связи с ML/TF, Уполномоченный по соответствию AML/CFT направляет сообщение в FIU Кюрасао через специальный портал GoAML в соответствии с настоящей Политикой.

14.2 ПОДОЗРИТЕЛЬНЫЕ ТРАНЗАКЦИИ

Определение подозрительной транзакции, а также виды транзакций, указывающих на ML/TF, являются весьма широкими. Подозрительная транзакция, как правило, не соответствует обычному характеру Деловых отношений по конкретному счёту.

Компания должна обеспечить наличие достаточной информации и надлежащего понимания деятельности своих Клиентов для того, чтобы своевременно распознать, что транзакция или серия транзакций являются необычными или подозрительными.

Примеры транзакций/действий, которые могут рассматриваться как подозрительные и связанные с ML/TF, приведены в Приложении 1 к настоящей Политике. Этот список не является исчерпывающим и не охватывает все возможные типы транзакций, которые могут быть использованы. Тем не менее он служит вспомогательным инструментом и ориентиром для Компании и её сотрудников (особенно для Уполномоченного по AML и Отдела поддержки клиентов) при выявлении основных методов, применяемых для ML/TF.

Выявление Компанией любой из таких транзакций из указанного списка требует дальнейшего расследования и является обоснованным поводом для запроса дополнительной информации и/или разъяснений относительно источника и происхождения средств, а также обстоятельств, сопровождающих соответствующую активность.

Для выявления подозрительных транзакций Уполномоченный по соответствию AML/CFT выполняет следующие действия:

- осуществляет постоянный мониторинг любых изменений в транзакционной активности Игроков;

- осуществляет постоянный мониторинг на предмет вовлечённости Игрока в какие-либо действия, указанные в Приложении 1 к настоящей Политике.

 

Кроме того, Уполномоченный по соответствию AML/CFT:

- получает и расследует информацию от сотрудников Организации о подозрительных транзакциях, вызывающих обоснованные подозрения в ML/TF. Такая информация фиксируется во Внутреннем отчёте о подозрении (Internal Suspicion Report). Отчёты хранятся у Уполномоченного по AML/CFT;

- если по результатам оценки Уполномоченный по AML/CFT решает раскрыть эту информацию в FIU, то подаёт соответствующее сообщение;

- если по результатам оценки Уполномоченный по AML/CFT принимает решение не передавать информацию в FIU, он/она обязан(а) полностью обосновать принятое решение во Внутреннем отчёте об оценке (Internal Evaluation Report).

 

14.3 ОТЧЁТ УПОЛНОМОЧЕННОГО ПО СООТВЕТСТВИЮ AML/CFT В УПОЛНОМОЧЕННЫЙ ОРГАН

Все отчёты Уполномоченного по соответствию AML/CFT направляются или подаются непосредственно в FIU Кюрасао.

После подачи сообщения о подозрительной активности в соответствии с Политикой, Организация может принять решение о прекращении Деловых отношений с соответствующим Клиентом в целях минимизации рисков. В таком случае Организация должна проявлять особую осторожность, чтобы не дать Клиенту понять, что в FIU было направлено подозрительное сообщение. Поэтому поддерживается тесное взаимодействие с FIU для предотвращения препятствий в проводимом расследовании.

После подачи подозрительного сообщения Организация соблюдает все инструкции, предоставленные FIU, особенно в части продолжения или приостановки конкретной транзакции либо поддержания активного статуса конкретного счёта.

FIU может дать указание Организации воздержаться от исполнения или задержать исполнение транзакции Клиента, и такое действие не будет рассматриваться как нарушение каких-либо договорных или иных обязательств со стороны Организации и её сотрудников.

Кроме того, после подачи подозрительного сообщения в соответствии с настоящей Политикой, соответствующие клиентские счета, а также любые связанные счета, подлежат усиленному мониторингу со стороны Уполномоченного по соответствию AML/CFT.

Организация, её высшее руководство и сотрудники не имеют права раскрывать какие-либо сведения или информацию, касающиеся поданного в FIU отчёта либо запроса FIU о предоставлении информации. Запрещено разглашать такую информацию как самому Клиенту, так и третьим лицам. Решение о резком вмешательстве допускается только в случае отсутствия иных вариантов, поскольку любые необоснованные действия могут насторожить Игрока. В таких ситуациях предпочтительнее усилить постоянный мониторинг и при необходимости направлять в FIU дополнительные сообщения о любых других подозрительных случаях ML/TF.

 

14.4 ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ ИНФОРМАЦИИ В УПОЛНОМОЧЕННЫЙ ОРГАН

Компания обязана обеспечить, что в случае расследования подозрительной транзакции со стороны FIU, Уполномоченный по соответствию AML/CFT сможет без промедления предоставить следующую информацию:

A. личность владельцев счетов

B. данные об объёме средств или уровне транзакционной активности по счёту

C. счета, с аналогичным поведением

D. в отношении конкретных транзакций:

- происхождение средств

- тип и сумма валюты, участвующей в транзакции

- форма, в которой средства были внесены или выведены

- личность лица, отдавшего распоряжение на проведение транзакции

- назначение (пункт назначения) средств

- форма распоряжений и предоставленных разрешений

- тип и идентификационный номер любого счёта, задействованного в транзакции

 

15. ПРОЦЕДУРЫ ХРАНЕНИЯ ДОКУМЕНТАЦИИ

Цель хранения документации

Организация обязана сохранять документацию и информацию, которые могут быть использованы в ходе расследования или анализа возможности отмывания денег (ML) или финансирования терроризма (TF). Эти документы могут быть запрошены CGA Кюрасао, FIU Кюрасао или другими компетентными органами в соответствии с требованиями.

Документы, хранящиеся в Организации, имеют крайне важное значение для компетентных органов, занимающихся анализом, расследованием, правоохранительной деятельностью и уголовным преследованием, поскольку могут являться доказательствами движения средств и аудиторского следа. Поэтому крайне важно, чтобы субъекты отчётности соблюдали установленные законодательные обязательства в этой области.

В случае, если Организация утвердит политику хранения документов/данных, Уполномоченный по AML/CFT должен обеспечить её соответствие требованиям Закона.

Уполномоченный по AML/CFT обязан не реже одного раза в год проверять соблюдение Организацией этих требований

 

15.1 ДОКУМЕНТЫ, ПОДЛЕЖАЩИЕ ХРАНЕНИЮ

Отдел поддержки клиентов Организации обязан хранить все документы, связанные с процессом верификации клиента по каждому установленному Деловому отношению, включая:

- документы, удостоверяющие личность клиента, полученные в рамках процедуры CDD (по мере применимости)

- отчёты мониторинга, полученные в процессе и после установления Деловых отношений

 

Организация также должна хранить следующие документы как доказательства соблюдения Закона и для статистических целей:

- внутренние подозрительные отчёты, направленные Уполномоченному по AML/CFT

- отчёты, переданные субъектом отчётности в FIU

- записи с обоснованием причин, по которым внутренний отчёт не был передан в FIU

- запись о проведении обучения Уполномоченного по AML/CFT, включая: дату обучения, содержание, имена сотрудников, прошедших обучение, результаты любой проведённой оценки, копии раздаточных материалов или слайдов

- иные важные документы, включая: отчёты Уполномоченного по AML/CFT в адрес высшего руководства / Совета директоров, составленные с целью выполнения обязательств, установленных Законом

 

15.2 СРОК ХРАНЕНИЯ ДОКУМЕНТОВ

Организация обязана хранить документы в течение не менее пяти (5) лет. Срок отсчитывается с момента, зависящего от типа документа.

Для документации по CDD и/или EDD срок хранения 5 лет начинается с даты прекращения Деловых отношений.

Указывается, что документы/данные, имеющие значение для текущих расследований, должны храниться до получения от FIU подтверждения о завершении расследования и закрытии дела

 

15.3 ФОРМА ХРАНЕНИЯ ДОКУМЕНТОВ

Организация может хранить документы в одном из следующих форматов: физическая копия, отсканированная копия, компьютерный или электронный формат.

Субъекты отчётности должны применять стандартизированный подход к хранению документации и обеспечить возможность быстрого доступа к записям для целей, указанных в следующем разделе.

 

15.4 ДОСТУП К ДОКУМЕНТАМ

Субъекты отчётности обязаны поддерживать эффективные процедуры хранения, обеспечивающие своевременный доступ к информации по запросу компетентных органов, действующих в соответствии с Законом.

С этой целью Организация должна создать эффективные системы, соответствующие размеру и характеру бизнеса, обеспечивающие оперативный, адекватный, полный и своевременный ответ на запросы CGA Кюрасао, FIU Кюрасао или других компетентных органов.

Предоставление такой информации имеет особое значение в рамках процедур, связанных с заморозкой или арестом активов, включая активы, связанные с терроризмом.

По запросу CGA Кюрасао или FIU Кюрасао, Организация должна предоставить ответ не позднее пяти (5) рабочих дней с момента запроса, если только субъект отчётности не предоставит обоснование, почему запрошенная информация не может быть представлена в указанный срок.

 

15.5 ЗАВЕРЕНИЕ И ЯЗЫК ДОКУМЕНТОВ

Документы/данные должны предоставляться в оригинале либо в копии. Если документы составлены не на нидерландском или английском языке, к ним должен прилагаться перевод.

Каждый раз при приёме нового Клиента, Отдел поддержки клиентов несёт ответственность за соблюдение положений, изложенных выше.

 

16. ОБЯЗАННОСТИ, ОБУЧЕНИЕ И ПОДГОТОВКА СОТРУДНИКОВ ПО ПРОТИВОДЕЙСТВИЮ ОТМЫВАНИЮ ДЕНЕГ И ФИНАНСИРОВАНИЮ ТЕРРОРИЗМА

Сотрудники Организации могут нести персональную ответственность за непредставление информации или подозрений, связанных с отмыванием денег или финансированием терроризма.

Сотрудники обязаны сотрудничать и без промедления сообщать обо всём, что стало им известно в связи с транзакциями, вызывающими даже минимальное подозрение на причастность к отмыванию денег или финансированию терроризма.

Сотрудники также осведомлены о своей обязанности не разглашать клиентам информацию в случае наличия подозрений на отмывание денег или в рамках текущего расследования.

Организация обязуется разработать и соблюдать политику и процедуры по проверке сотрудников на наличие судимостей. Также она обязуется разработать программы обучения и проводить тренинги для всех сотрудников, обрабатывающих транзакции, которые могут квалифицироваться как необычные в соответствии с Министерским указом о признаках необычных транзакций (N.G. 2015 № 73).

Обучение должно охватывать правила поведения сотрудников и обеспечивать постоянное повышение их осведомлённости о политике казино в сфере борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма. Обучению должны подвергаться практически все подразделения учреждения, при этом содержание тренинга должно соответствовать их функционалу.

Минимальные требования к обучению включают:

a) Новые сотрудники.

Общее обучение по вопросам природы и процесса отмывания денег и финансирования терроризма, необходимости сообщать об обнаруженных необычных транзакциях Уполномоченному сотруднику. Они должны быть ознакомлены с внутренними политиками, процедурами и правилами в области AML/CFT, а также методами отмывания денег в игорной сфере, принципами надлежащей проверки клиентов и индикаторами подозрительной активности (как объективными, так и субъективными).

c) Аудиторы.

Сотрудники, осуществляющие надзор, мониторинг и тестирование AML-контролей, должны проходить обучение по изменениям законодательства, методам отмывания денег и мерам правоприменения, а также их влиянию на организацию.

d) Сотрудники AML.

Лица, уполномоченные на реализацию AML-политики, должны проходить специализированную подготовку для актуализации знаний о новых тенденциях и изменениях. Это может включать участие в конференциях и специализированных мероприятиях.

e) Руководители и менеджеры.

Им должно предоставляться более углубленное обучение, охватывающее все аспекты политики и процедур AML/CFT.

f) Высшее руководство и Совет директоров.

Им необходимо регулярно и подробно сообщать о рисках, связанных с отмыванием денег, для поддержания осведомлённости о репутационных рисках. Необходимо проводить периодическое обучение для информирования о текущих и новых методах отмывания денег и финансирования терроризма.

Для подтверждения соблюдения требований к обучению персонала казино должно вести учётную документацию, включающую:

- подробности содержания программ обучения

- имена сотрудников, прошедших обучение

- даты проведения обучения

- результаты любых тестов на понимание AML/TF

- план по непрерывному обучению

 

Организация будет организовывать внутренние и внешние тренинги для своих сотрудников и Уполномоченного по AML/CFT. Кроме того, Уполномоченный по AML/CFT при необходимости будет проводить обучение персонала.

Основная цель обучения — обеспечение осведомлённости соответствующих сотрудников по следующим направлениям:

- Закон об AML Кюрасао

- законодательства и директивы Европейского союза

- Политика и процедуры AML Организации

- установленные обязанности по уведомлению о подозрительных транзакциях

- личная ответственность сотрудников за недопущение действий, способствующих ML/TF

- значение требований по идентификации и проверке клиентов для целей AML/CFT

 

Программа обучения будет отличаться для новых и действующих сотрудников. Периодическое обучение будет проводиться регулярно, чтобы напоминать сотрудникам об их обязанностях и держать их в курсе новых разработок.

Организация будет вести документацию о проведённых тренингах, датах и сотрудниках, прошедших обучение.

 

17. ПОСЛЕДСТВИЯ НЕСОБЛЮДЕНИЯ ПОЛИТИКИ

Все сотрудники и подразделения Creative Active Technology N.V. обязаны полностью соблюдать положения настоящей Политики соблюдения мер AML/CFT и санкционного режима. Любое несоблюдение требований данной Политики может повлечь за собой серьёзные последствия как для отдельного сотрудника, так и для Организации в целом.

17.1 ДИСЦИПЛИНАРНЫЕ МЕРЫ

Нарушение данной Политики — будь то умышленное, по небрежности или в результате несообщения о подозрительной активности — может повлечь за собой применение дисциплинарных мер, включая, но не ограничиваясь:

- устным или письменным предупреждением;

- отстранением от обязанностей или переводом на другую должность;

- прекращением трудового договора или контракта.

Решения о применении дисциплинарных мер принимаются в соответствии с внутренними процедурами Организации и применимым трудовым законодательством.

17.2 ПРАВОВЫЕ И РЕГУЛЯТОРНЫЕ ПОСЛЕДСТВИЯ

Если нарушение положений Политики будет признано нарушением применимого законодательства в области противодействия отмыванию денег, финансированию терроризма или санкционного регулирования, Организация может:

- направить материалы в FIU Кюрасао или иные компетентные регулирующие органы;

- оказывать полное содействие в ходе правовых и регуляторных расследований;

- подвергнуться штрафным санкциям, ограничениям или иным мерам воздействия в соответствии с законодательством Кюрасао.

17.3 ОТВЕТСТВЕННОСТЬ И ОСВЕДОМЛЁННОСТЬ

Каждый сотрудник несёт персональную ответственность за понимание и соблюдение положений настоящей Политики. Руководители и начальники подразделений обязаны поддерживать культуру соблюдения и обеспечивать, чтобы члены их команд проходили соответствующее обучение и были осведомлены о своих обязанностях в рамках настоящей Политики.

 

18. ПЕРЕСМОТР И ОБНОВЛЕНИЕ ПОЛИТИКИ

Адекватность мер внутреннего контроля, направленных на предотвращение отмывания денег и финансирования терроризма, должна регулярно пересматриваться для обеспечения того, чтобы реализуемые меры оставались актуальными и соответствовали уровню риска, с которым сталкивается Организация. Политика AML должна пересматриваться не реже одного раза в год, а также в случае изменений в применимом регулировании и/или при рассмотрении возможности предоставления новых услуг.

18.1 ВЕРСИЯ И ЗАМЕНА ПОЛИТИКИ

Настоящая версия Политики соблюдения мер по противодействию отмыванию денег (AML), финансированию терроризма (CFT) и соблюдению санкционного режима заменяет все ранее выпущенные версии данной Политики (предыдущая версия — 1.0 от 29.08.2024 г.).

Данная версия отражает обновления, направленные на соответствие текущим регуляторным требованиям, практикам, основанным на оценке риска, и внутренним улучшениям процессов.

 

ПРИЛОЖЕНИЕ 1. ПРИМЕРЫ ПОДОЗРИТЕЛЬНЫХ ТРАНЗАКЦИЙ / ДЕЙСТВИЙ, СВЯЗАННЫХ С ОТМЫВАНИЕМ ДЕНЕГ И ФИНАНСИРОВАНИЕМ ТЕРРОРИЗМА

-- Транзакции или их объёмы, запрашиваемые Клиентом, не соответствуют его обычной практике или деятельности.

-- Большой объём транзакций.

-- Деловые отношения включают только одну транзакцию или носят краткосрочный характер.

-- Любая транзакция, характер, размер или частота которой кажутся необычными.

-- Платёжные инструкции с указанием третьего лица как получателя.

-- Переводы средств в / из стран или регионов, которые не применяют или применяют ненадлежащим образом рекомендации FATF по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма.

-- Клиент уклоняется от предоставления полной информации при установлении Деловых отношений.

-- Клиент предоставляет необычные или подозрительные документы, удостоверяющие личность, которые невозможно оперативно проверить.

-- Домашний или мобильный телефон клиента отключён.

-- Необъяснимые несоответствия, выявленные в ходе процедуры идентификации и верификации клиента (например, текущее или предыдущее место жительства, страна выдачи паспорта, документы, подтверждающие имя, адрес и дату рождения и т. д.).

-- Попытки внести средства через одну платёжную систему и одновременно оформление вывода средств через другую.

-- Получение уведомлений от платёжных систем (PSP) о том, что кредитная/дебетовая карта утеряна / украдена / заморожена.

 

Рассмотрено и утверждено Директором:

Morganite Corporate Services B.V.

От имени: Mrs Norine Clifton

Должность: Managing Director

10.04.2025 г.